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七大民營銀行盈利PK:網商超6家之和 蘇寧暴增20倍

陳鵬 2020-04-30 來源:新京報

試水五年,民營銀行們茁壯成長。4月29日,新京報記者不完全梳理發現,目前包括網商銀行、蘇寧銀行在內的7家民營銀行已披露2019年經營成績單。數據顯示,網商銀行2019年凈利潤提升至12.56億元,超過其余6家民營銀行凈利潤之和。不過,剩下6家民營銀行也均處于盈利增長階段。其中,誕生尚未滿三年的蘇寧銀行成為“黑馬”,2019年實現凈利潤7573.42萬元,增速高達2032.6%。

盈利增9成的“傻子銀行”:要把利潤投入抗擊疫情的舉措中

相比更聚焦消費信貸的微眾銀行,緊盯小微商家的網商銀行此前業績并不占優。時間回轉到2019年4月30日,網商銀行公布的年報顯示,其在2018年的凈利潤為6.7億元,在當時所有已公布財報的銀行中幾乎墊底。

對此,彼時剛上任的網商銀行行長金曉龍回應稱,營收和利潤從來不是網商銀行在意的目標。2019年,網商銀行有且只有一件事:繼續服務更多的小微商家,并盡力降低給小微商家的貸款利率。“如果說在利潤幾乎墊底的情況下,還要做這件事是傻子,那我們就是要繼續當一家’傻子銀行’,我們的目標本來就是做服務小微企業最多但利潤最少的銀行。”

不過,雖然服務小微企業數量在繼續增多,但網商銀行顯然不是利潤最少的銀行。從目前已經公布2019年財報的民營銀行來看,網商銀行2019年凈利潤同比增長90.88%至12.56億元。這一利潤規模超過剩余6家同行之和。

據記者統計,整個2019年,億聯銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、振興銀行、藍海銀行、客商銀行的凈利潤分別為1.53億元、0.76億元、3.19億元、0.75億元、1.45億元、0.58億元,合計僅為8.26億元。

值得注意的是,上述6家銀行2019年也均處于凈利潤增長的狀態。其中,億聯銀行實現扭虧,2018年凈利潤約為-1.5億元。蘇寧銀行增速最猛,2019年凈利潤同比前一年的355.13萬元,增長了2032.6%

而由于2020年新冠肺炎疫情的影響,這些民營銀行所服務的小微企業深陷沖擊旋渦。在3月份接受新京報采訪時,網商銀行行長金曉龍也坦言,疫情對業務客觀來講有一些沖擊。如部分客戶因為經營困難,到期還款率沒有以前那么高,不良率可能有些上升,但上升的速度和趨勢是意料之中的,甚至部分好于預料。同時,今年利潤可能會比去年降低一點。而從長遠看,只要把客戶服務好,客戶能夠緩過來,作為服務其的金融機構一定能夠更好。

在4月27日發布2019年年報后,網商銀行方面表示,將把利潤投入抗擊疫情、扶持小微企業的舉措中。

蘇寧銀行去年新增773萬客戶,消金業務規模增近26倍

借助股東生態或區域優勢,一些民營銀行“近水樓臺先得月”,為小微企業提供差異化服務,用戶規模不斷增加。與此同時,消費金融業務也是諸多民營銀行重要的收入和拓客來源。

相比網商銀行對小微、三農的“執著”,蘇寧銀行是業務全面開花的代表之一。財報顯示,截至2019年末,蘇寧銀行客戶總數2495萬戶,同比新增773萬戶,增幅為44.89%。其中貸款客戶289萬戶,同比新增268萬戶,增加近13倍。

從蘇寧銀行細分業務來看,截至報告期末,“市民貸”為代表的消費金融業務余額達到142.35億元,同比新增136.98億元,增幅近26倍。其傳統優勢的供應鏈金融業務余額為110億元,微商金融業務余額為41.6億元。財富管理業務報告期末的資產規模為236.43億元,有效客戶為220萬。

和蘇寧銀行類似,發起股東包括三一集團的三湘銀行,除了服務產業生態圈外,也在消費金融業務上下足功夫。記者統計發現,2019年三湘銀行的公司貸款占45.13%,個人貸款占54.87%。其中,個人消費貸款高達39.89%,是所有細分類別中最高的,其次是公司經營性貸款和個人經營性貸款。

此外,網商銀行的客戶規模也繼續擴大。年報顯示,截至2019年末,網商銀行歷史累計服務小微企業和小微經營者客戶2087萬戶,戶均余額僅3.1萬元。

振興銀行2019年報透露,其全年累計服務個人和小微客戶超過500萬,其中農村客戶116萬。而客商銀行則走“小而美”路線。年報顯示,截至2019年末,該行普惠型小微企業貸款共54戶,比年初增長46戶,并為廣東省內108名溫氏合作養殖戶進行授信。

雖然在民營銀行的年報中,小微企業、長尾客群等關鍵詞頻現,但從財務數據上看,具備互聯網基因的民營銀行們均保持著較低的不良貸款率。

根據記者梳理,2019年,網商銀行、億聯銀行、蘇寧銀行、振興銀行、三湘銀行、藍海銀行的不良貸款率分別為1.3%、1.21%、0.88%、1.15%、0.59%、0.48%。客商銀行2019年末不良率則為0。

而央行與銀保監會此前披露的數據顯示,截至2019年5月末,全國金融機構單戶授信1000萬元以下小微企業貸款不良率是5.9%,比大型企業高4.5個百分點,比中型企業高3.3個百分點。

關鍵字: 銀行 民營銀行 網商銀行 2019年 客戶

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